Как единый QR-код повлияет на конкуренцию между банками и платежными системами?

Крупнейшие банки — «Сбер», Альфа и Т-банк — решили объединиться в консорциум для создания единого QR-кода. Сервис должен стать альтернативой СБП

Появление новых технологий влечет за собой изменения во всем финансовом мире. Создание единого QR-кода крупнейшими банками России — одна из таких инноваций. Такой QR-код — альтернатива СБП и будущее банковских платежей.

Он объединяет банки и платежные системы в единую инфраструктуру, что может значительно упростить процесс оплаты для пользователей и бизнесов.

Что такое единый QR-код

Люди все активнее используют оплату по QR-коду. В одной только Юго-Восточной Азии объем переводов через такие платежные решения увеличится с 13 миллиардов в 2023 году до 90 миллиардов в 2028 году. Чаще оплата через QR-код используется:

• Для онлайн-покупок.
• В магазинах, ресторанах, кафе и других офлайн-точках продажи.
• Для оплаты услуг.

Единый QR-код — проект «Сбера», Альфы и Т-банка — это универсальный код, при сканировании которого открывается платежная страница с выбором нужного способа оплаты: сервисы консорциума, Система Быстрых Платежей (СБП) или оплату по частям. Эта альтернатива СБП обещает сделать платежи проще, удобнее и безопаснее.

Конкуренция с СБП: зачем нужна альтернатива? 

Система Быстрых Платежей (СБП) зарекомендовала себя как эффективное средство для совершения мгновенных денежных переводов. Однако есть причины, почему крупнейшие банки России все-таки решили создать альтернативные финансовые технологии:

1. Финансовая конкуренция стимулирует инновации и улучшение услуг.
2. Использование СБП предполагает зависимость от НСПК.
3. Введение QR-код для бизнеса ведет к снижению комиссий за платежи.

Такие банковские технологии, как альтернатива СБП в форме единого QR-кода, обещают значительные изменения на рынке платежных систем, стимулируя конкуренцию и предлагая пользователям и бизнесу новые возможности и преимущества.

Какие риски и вызовы стоят перед проектом? 

1. Технологические препятствия. Банковские технологии требуют обновления ПО и модернизации оборудования.
2. Юридические и регуляторные препятствия. Введение нового платежного стандарта требует согласования с Центральным банком или даже внесения изменений в нормативные акты.
3. Потребительские препятствия. Потребуется время и усилия на информирование потребителей.
4. Доверие пользователей. Пользователи должны быть уверены в безопасности своих данных и денежных средств.
5. Доверие компаний. Платежные решения должны давать компаниям явные экономические преимущества от использования сервиса.
6. Необходимость маркетинговой поддержки. Необходима масштабная маркетинговая кампания для информирование всех участников рынка.
7. Финансовая конкуренция рискует быть ограниченной. Консорциум из крупнейших банков может привести к его доминированию на рынке.

Только комплексный подход к решению этих задач позволит успешно внедрить Альфа, Сбер, Т-банк QR-код и обеспечить его долгосрочную эффективность и востребованность.

Перспективы и прогнозы: как единый QR-код изменит рынок?

Объединение крупнейших банков и новый QR-код для бизнеса позволит:

• Вложить значительные средства в разработку и продвижение нового сервиса.
• Устанавливать более низкие комиссии и предлагать выгодные тарифы.
• Ускорить процесс разработки и внедрения новых технологий.

С увеличением удобства и скорости транзакций увеличится и доля безналичных платежей. Актуальные финансовые технологии приведут к снижению издержек для бизнеса за счет унификации процессов и уменьшения комиссий. Платежные системы и банки столкнутся с усилением конкуренции в своей сфере. Однако появление нового способа оплаты продвинет банковские технологии далеко вперед.

В долгосрочной перспективе сервис может выйти за пределы российского рынка и конкурировать с глобальными платежными системами. Для этого важны стратегические партнерства с иностранными банками и платежными системами. Выйдя на международный рынок, будущее банковских платежей может сильно измениться, так как проект Альфа, Сбер, Т-банк QR-код вполне сможет конкурировать с Visa, MasterCard, PayPal, Apple Pay и Google Pay.

Заключение

Итак, создание и внедрение единого QR-код для бизнеса в России — это масштабный и амбициозный проект, который может изменить финансовый ландшафт страны. Новые платежные системы позволят России быть в авангарде мировых тенденций. При этом, Система Быстрых Платежей (СБП) не останется в стороне. При поддержке государства и активном участии бизнеса, единый QR-код может стать важным элементом финансовой экосистемы страны, способствуя ее развитию и модернизации.